Seguro de vida e incapacidad permanente

La incapacidad permanente es una prestación económica que se reconoce a los trabajadores que, como consecuencia de una enfermedad o accidente, sufren una disminución en su capacidad laboral. 

Esta incapacidad permanente total o absoluta se suele reconocer por el INSS con carácter revisable al año o a los dos años. Aunque en la mayoría de los casos no se revisa.

Negativa de las compañías aseguradoras

En algunos casos, las compañías aseguradoras se niegan a pagar los seguros de vida alegando que la incapacidad permanente del asegurado es revisable. Esta negativa se basa en la idea de que la incapacidad no es definitiva y que, en el futuro, el asegurado podría recuperar su capacidad laboral.

Argumentos en contra de la negativa

Sin embargo, existen diversos argumentos en contra de la negativa de las compañías aseguradoras a pagar los seguros de vida en caso de incapacidad permanente revisable:

• La incapacidad permanente revisable es una incapacidad legalmente reconocida: La incapacidad permanente revisable es una prestación reconocida por la Seguridad Social, lo que significa que la incapacidad del asegurado ha sido fehacientemente comprobada.

• La revisión de la incapacidad no es un motivo para negar el pago: La revisión de la incapacidad no significa que el asegurado vaya a recuperar su capacidad laboral. 

• El pago del seguro no está condicionado a la definitividad de la incapacidad: Las condiciones generales de las pólizas de seguro de vida no suelen exigir que la incapacidad sea definitiva para que el beneficiario pueda cobrar la indemnización.

Jurisprudencia

La jurisprudencia se ha pronunciado en contra de la negativa de las compañías aseguradoras a pagar los seguros de vida en caso de incapacidad permanente revisable. En este sentido, el Tribunal Supremo ha establecido que la incapacidad permanente revisable es una incapacidad legalmente reconocida que da derecho al cobro de la indemnización del seguro.

Algunas de las sentencias más relevantes son:

• Sentencia del Tribunal Supremo de 2023: Esta sentencia establece que la incapacidad permanente revisable es una incapacidad legalmente reconocida que da derecho al cobro de la indemnización del seguro, incluso si la incapacidad es susceptible de mejora en el futuro.

• Sentencia del Tribunal Superior de Justicia de Madrid de 2022: Esta sentencia establece que la compañía aseguradora no puede negarse a pagar el seguro de vida alegando que la incapacidad permanente es revisable, si el asegurado ha cumplido con todas las condiciones de la póliza.

• Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona de 2021: Esta sentencia establece que la compañía aseguradora tiene la obligación de pagar la indemnización del seguro de vida en caso de incapacidad permanente revisable, incluso si el asegurado no ha agotado la vía administrativa para obtener el reconocimiento de la incapacidad permanente total.

Conclusión

La negativa de las compañías aseguradoras a pagar los seguros de vida en caso de incapacidad permanente revisable puede ser ilegal. Los asegurados que se encuentren en esta situación tienen derecho a reclamar la indemnización del seguro.

Recomendaciones

Si la compañía aseguradora le ha denegado el pago del seguro de vida por incapacidad permanente revisable, es importante que consulte con nosotros a la mayor brevedad. Analizaremos su caso concreto y le asesoraremos sobre la mejor manera de proceder para reclamar la indemnización.